EMV считыватель кредитных карт

Типы считывателей карт EMV

Считыватель карт EMV, также известный как считыватель чиповых карт, терминал EMV, считыватель криптовалютных карт или сканер чиповых карт, представляет собой устройство, предназначенное для обработки транзакций с использованием чиповой технологии EMV (Europay, Mastercard и Visa). Эти считыватели аутентифицируют и авторизуют платеж путем электронной обработки данных транзакции, хранящихся на чипе. EMV — это глобальный стандарт для карт с защищенными чипами и для POS-терминалов, принимающих такие карты. Технология EMV помогает снизить мошенничество и повысить безопасность карточных транзакций.

Существуют различные типы считывателей карт EMV, в том числе:

• Считыватели для прилавка:

  Это стационарные устройства, широко используемые в розничных магазинах, ресторанах и других предприятиях. Обычно они имеют клавиатуру или сенсорный экран для ввода сумм транзакций и слот для вставки чиповой карты. Считыватели для прилавка предназначены для транзакций с большим объемом и могут предлагать дополнительные функции, такие как подключение к Интернету для безопасных транзакций.

• Мобильные считыватели:

  Это компактные портативные устройства, которые можно использовать для приема платежей в дороге. Они идеально подходят для предприятий, не имеющих постоянного места работы или нуждающихся в приеме платежей за пределами офиса. Мобильные считыватели могут подключаться к смартфону или планшету по Bluetooth или NFC и работать с определенным платежным приложением или программным обеспечением.

• Бесконтактные считыватели:

  Также известные как терминалы «прикоснитесь и платите», эти устройства используют технологию ближнего поля (NFC) для обработки транзакций с помощью бесконтактных карт или мобильных кошельков. Чтобы совершить платеж, клиенту нужно только приложить свою бесконтактную карту или смартфон к считывателю. Бесконтактный платеж — это быстро и удобно, но не все карты или телефоны поддерживают эту функцию.

• Интегрированные считыватели:

  Интегрированные терминалы объединяют функции кассового аппарата и считывателя EMV в одном устройстве. У них есть встроенный считыватель карт, который может обрабатывать платежи по чипу, магнитной полосе и бесконтактным платежам. Интегрированные устройства повышают эффективность и снижают потребность в отдельных периферийных устройствах, но у них может отсутствовать ряд функций автономных считывателей.

• Считыватели с последовательным портом:

  Они в основном используются в отраслях, где требуется интеграция с пользовательскими системами или программным обеспечением. Они подключаются к компьютеру через последовательный кабель и передают данные транзакции для дальнейшей обработки или документирования. Считыватели с последовательным портом обеспечивают гибкость и могут быть настроены для работы с различными приложениями, но для настройки и обслуживания требуется технические знания.

Характеристики и функции считывателей карт EMV

Характеристики считывателя карт EMV могут отличаться в зависимости от модели. Тем не менее, это устройство обычно оснащено следующими общими функциями:

• Бесконтактные платежи: Каждый NFC-считыватель карт для малых предприятий позволяет клиентам легко оплачивать товары с помощью бесконтактных способов, таких как мобильные кошельки или карты с функцией бесконтактной оплаты. Считыватель карт может принимать платежи с электронных устройств с помощью технологии ближнего поля.
• Беспроводное подключение: Bluetooth-считыватель карт использует беспроводные средства связи, такие как Bluetooth или Wi-Fi, для отправки и получения данных транзакций. Благодаря беспроводному подключению у предприятий появляется больше возможностей с точки зрения расположения считывателя EMV и способов обработки платежей.
• Многофункциональность: Довольно много считывателей EMV обладают множеством возможностей, помимо обработки карточных платежей. Некоторые из них могут сканировать штрих-коды или записывать цифровые подписи.
• Дисплей: Некоторые считыватели EMV имеют дисплей, который может выполнять различные функции, например, показывать детали транзакций, инструкции и сообщения подтверждения. Дисплей упрощает подтверждение транзакции как для клиентов, так и для продавцов.
• Биометрическая верификация: Некоторые продвинутые считыватели EMV повышают безопасность, позволяя использовать методы верификации, такие как сканирование отпечатков пальцев или распознавание лиц.
• Горячая замена батарей: Важной особенностью портативных считывателей EMV является горячая замена батарей, которая позволяет пользователям менять батареи без отключения устройства. Это позволяет предприятиям обрабатывать платежи даже при разряженной батарее, быстро заменив ее.
• Встроенный принтер чеков: Некоторые считыватели карт могут печатать чеки сразу после обработки платежа. В чеке содержится информация о транзакции, которая служит физической копией для клиента.

Сценарии использования считывателей карт EMV

В 2022 году только в США было проведено более 12 миллиардов карточных транзакций, что свидетельствует о масштабном рынке ежедневной обработки платежей. Эта цифра демонстрирует растущий спрос на безопасные и эффективные платежные системы, что делает это подходящим моментом для инвестирования в обработку платежей по кредитным картам. Считыватели карт EMV стали отраслевым стандартом для обработки платежей, на их долю приходится 71% транзакций. Эти проценты подтверждают необходимость наличия EMV-совместимых терминалов для предприятий, работающих с карточными платежами.

Глобальные тенденции указывают на более светлое будущее карточных транзакций, внушая уверенность в инвестициях в платежные системы. Рост электронной коммерции, мобильных и бесконтактных платежей, а также сильное стремление к EMV-совместимости создают благоприятные условия для расширения рынка. Предприятия могут воспользоваться этим потенциалом, внедряя EMV-совместимые терминалы и инвестируя в дополнительные услуги, такие как интегрированные POS-системы.

Использование считывателей карт EMV охватывает множество секторов, в том числе:

• Гостиничный бизнес: Отели, рестораны и площадки для проведения мероприятий используют их для приема платежей за проживание, питание и развлечения.
• Здравоохранение: Больницы, клиники и частные практики используют считыватели карт EMV для оплаты сооплаты и страховых взносов.
• Транспорт: Такси, службы заказа такси и операторы общественного транспорта используют эти считыватели карт для приема платежей за проезд.
• Розничная торговля: Розничные магазины, супермаркеты и онлайн-площадки используют считыватели карт EMV для обработки платежей в точке продажи.
• Оплата счетов: Коммунальные предприятия, поставщики телефонных услуг и государственные органы используют эти считыватели карт для сбора платежей.
• Членские и подписные услуги: Спортивные залы, клубы и сервисы потокового вещания используют их для взимания ежемесячных или годовых сборов.

Считыватели карт EMV вошли в различные отрасли, и их приложения охватывают широкий спектр применений, от личных платежей до приема платежей в Интернете. Вот некоторые из этих сценариев:

• Розничная торговля и электронная коммерция: Считыватели карт EMV помогают розничным магазинам принимать платежи. Они также позволяют онлайн-бизнесу обрабатывать карточные транзакции с помощью виртуальных терминалов.
• Гостиничный бизнес и туризм: Отели, рестораны и аттракционы используют эти считыватели для оплаты при регистрации, в ресторанах и при покупке билетов.
• Транспорт и логистика: Заправочные станции и транспортные компании используют EMV-решения для упрощения оплаты товаров и услуг.
• Здравоохранение и государственные услуги: Поставщики услуг в этих секторах используют считыватели карт для сбора сооплаты, проверки личности и обработки карточных платежей.
• Мобильные и бесконтактные платежи: Считыватели EMV позволяют продавцам принимать платежи через мобильные кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay.
• Подписки и периодическая оплата счетов: Предприятия, работающие с такими моделями оплаты, могут безопасно регулярно списывать деньги с карт клиентов.

Как выбрать считыватель карт EMV

При таком многообразии считывателей карт на рынке важно сравнить варианты, прежде чем сделать выбор.

По мере того, как предприятия ищут способы увеличить доходы, необходимо проанализировать стоимость, влияние и преимущества EMV-совместимости для считывателя карт. Также важно оценить, как быстро новую платежную платформу можно внедрить в бизнес и что необходимо сделать для обучения персонала и клиентов.

Ресторану или розничному магазину, где есть места для сидения, потребуются считыватели, которые можно брать с собой к столу и обратно к точке продажи, а розничному магазину могут потребоваться стационарные считыватели на кассе. Разные терминалы для кредитных карт будут считывать WiFi, NFC, Bluetooth и проводные варианты.

Предприятия должны рассмотреть варианты обработки карточных платежей на месте или в удаленных местах. Ключевой момент — может ли считыватель принимать не только чиповые карты, но и бесконтактные платежи с помощью мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

Организации должны убедиться, что выбранный ими считыватель совместим с их существующими системами, особенно если они уже инвестировали в аппаратное и программное обеспечение. Если он легко интегрируется с бухгалтерским программным обеспечением, POS-системами и платформами электронной коммерции, это повысит его операционную эффективность. В противном случае они должны учесть затраты на дальнейшие инвестиции и модернизацию.

Необходимо оценить типы карт, которые будут обрабатываться, такие как стандартные кредитные и дебетовые карты, транзакции с большим объемом и бесконтактные платежи. Компании должны оценить свои потребности и определить, достаточно ли простого считывателя или требуется более мощное оборудование.

При выборе считывателей карт необходимо учитывать целевую аудиторию, поскольку состоятельные клиенты могут предпочесть мобильные кошельки, а экономные — дебетовые карты. Разные типы клиентов будут использовать разные типы карт и требовать разных методов обработки платежей. Целевая демографическая группа является определяющим фактором при выборе необходимого оборудования для обработки платежей по кредитным картам.

Предприятия должны помнить, что использование внешнего считывателя EMV может не соответствовать требованиям PCI. Они должны убедиться, что POS-система размещена в безопасном месте и что конфиденциальные данные не раскрываются.

Тип системы обработки карточных платежей, выбранной предприятием, может повлиять на опыт клиента при оформлении заказа. Следует избегать длинных очередей, технических сбоев и сложных платежных процессов, поскольку они могут вызывать раздражение у клиентов и приводить к отказу от покупок. Подходящие считыватели карт обеспечат плавный и интуитивно понятный платежный процесс, минимизируя время транзакции и повышая удовлетворенность клиентов. Они должны оценить скорость считывателя и пользовательский интерфейс.

Вопросы и ответы о считывателе карт EMV

Вопрос 1. Каково назначение считывателя EMV?

Ответ 1. Считыватель EMV предназначен для повышения безопасности платежных транзакций и предотвращения мошенничества.

Вопрос 2. Как работает считыватель карт?

Ответ 2. Считыватель карт работает путем безопасной обработки информации о карте и авторизации платежа.

Вопрос 3. В чем разница между свайпом и EMV?

Ответ 3. Основное отличие между свайпом и EMV заключается в том, что свайп использует магнитную полосу, а EMV — чип. Транзакции EMV более безопасны, чем транзакции свайпом.

Вопрос 4. Каковы преимущества EMV?

Ответ 4. EMV обеспечивает ряд преимуществ, таких как повышенная безопасность, защита от мошенничества, повышение доверия клиентов и увеличение ответственности продавцов.